Систематизація фінансової поведінки домогосподарства на засадах ієрархічно-фасетного синтезу

Abstract

Стаття присвячена систематизації фінансової поведінки домогосподарств. Новизна дослідження полягає в побудові структури фінансової поведінки на основі міждисциплінарного та системного підходів із синтезом фасетних і ієрархічних методів класифікації. Система фінансової поведінки домогосподарств представлена як ієрархія моделей, стратегій, фокусів, типів, патернів і тригерів, кожен з яких може розглядатися як окрема фасета. На верхньому рівні ієрархії розташована модель фінансової поведінки (споживацька, доброчинна, підприємницька, накопичувальна, інвестиційна, кредитно-позикова та страхова), яка формує домінуючий фреймворк дій домогосподарства та його учасників у процесі управління грошовими потоками. Вона визначається принципами, цінностями, інтересами, ставленням та сприйняттям бажаних результатів і шляхів їх досягнення, що визначають ухвалення фінансових рішень і формування стратегії поведінки. Запропонована ієрархія дозволяє деталізувати окремі елементи фінансової поведінки, що дає змогу виділити групи стратегій: управління поточними фінансами, накопичення та примноження капіталу, інвестиційні стратегії, управління фінансовими ризиками та зобов’язаннями, розвиток фінансового потенціалу, а також альтернативні та особливі стратегії. Реалізація стратегії передбачає визначення фокусу фінансової поведінки, який може набувати одного з чотирьох типів: раціонального, ірраціонального, реактивного або девіантного. Окрему увагу приділено патернам фінансової поведінки — повторюваним і спостережуваним сукупностям дій, рішень і звичок, що проявляються під час управління грошовими потоками протягом тривалого часу. Вперше запропоновано поняття тригера фінансової поведінки як спонукального сигналу (події, стану або явища), що запускає певний патерн, класифікований як фізіологічний, психоемоційний, когнітивний або інформаційний. Система фінансової поведінки домогосподарств визначена як цілісне, ієрархічно структуроване утворення, що інтегрує моделі, стратегії, фокуси, типи, патерни та тригери фінансових дій і рішень, взаємопов’язаних через ціннісні орієнтири, інтереси та уявлення учасників домогосподарства та спрямованих на управління грошовими потоками, активами й фінансовими ризиками для досягнення соціально-економічних цілей.